家庭购房指南

两年前，当我和我的丈夫购买第一间房子时，我们陷入了沉重的困境，陷入了一个1890年代时代的四居室，一楼被阳光普照，后院有一个白色的栅栏。我们的报价被接受了，但后来我们开始怀疑。主卧室在阁楼上，在其他楼层之上。如果我们3岁和1岁的女孩做梦不好，我们真的要他们在凌晨3点爬上陡峭的楼梯吗？

当房屋检查发现多个区域需要大量工作时，我们退出了交易。今天，我们住在距离我们家庭生活非常合适的房屋中几个街区之外。但是，如果我们不理会我们的直觉，或者由于我们地区可用房屋的库存不足而感到压力，那将很容易找到错误的人。

随着经济的复苏和抵押贷款利率仍然很低，有年幼孩子的父母正在进入房地产市场。如今，十分之四的买家是首次购房者。但是，对于新手来说，从承租人转换为业主可能是一个艰巨的过程。有很多潜在的陷阱，例如承诺买不起您真正负担不起的房屋，或者最终因头痛而需要进行昂贵的翻新或维修。

在尝试之前，请牢记这五个因素。

预先批准是一个明智的主意。

采取此步骤意味着您已初步获得一定规模的抵押贷款批准，使您对可以安全地在房屋上花多少钱有所了解。它还可以向卖家表明您是一个真正的竞争者，这在您与其他买家竞标时会有所作为。“卖家想知道的关于买家的两件事：他们愿意支付我的价格，如果我们同意，他们可以达成交易吗？”芝加哥房地产经纪人Dale Taylor说。

首先使用在线家庭可负担性计算器来确定您可以借多少钱。然后，在Bankrate.com上查看您所在地区的竞争力利率。选择容易接近，乐于回答您的问题并且值得信赖的抵押贷款人（避免任何人选择高风险的可变利率抵押贷款）。但是不要对他有执着。一旦您准备好进行实际抵押，请致电并比较结算成本以及提供的任何奖金或回扣。您可能还会考虑本地银行或储蓄和贷款优惠的条款。在锁定我们的抵押贷款之前，我发现两家公司承诺提供价值1,000美元的奖励。我把这些钱拿给了我们最初的贷方，而且，“繁荣！”得到了1,100美元的折扣。

从高耸的松树树到光滑的厨柜，科琳·勒斯塔德一眼就爱上了她在加利福尼亚州Petaluma的未来之家。然后她和她的家人搬进去。“当我在搬家的那天打开行李箱时，我意识到让我的心脏跳动的惊人设计特征实在是太不切实际了，” Rustad说。

最低的厨房架子离地面6英尺，这意味着她需要一个梯子才能拿到东西，而她5岁的孩子无法找回自己的盘子。最初，房子在山顶的位置似乎很吸引人，但它教会了孩子们溜冰的经历，这真是一种可怕的经历。

房地产网站Trulia.com的一项调查显示，所有房主中有一半至少对自己的房屋感到遗憾。不要在没有考虑所有角度的情况下进行购买。您可能会喜欢那个三居室的殖民地，但是请继续寻找它的壁橱空间是否为零或是否回到繁忙的高速公路上。您还应该长期考虑：当您的孩子十几岁时，现在完美的布局仍然有效吗？

在同一项调查中，三分之一有买家悔意的业主希望他们放下更多的钱，或者等到财务状况好转。因此，如果您要出价超出价格范围20,000美元的房屋，请不要紧张您的财务状况。您需要用利息偿还那笔额外的贷款。加利福尼亚州特曼库拉的Platinum Home Mortgage的首次购房专家Greg Cook说：“许多购房者申请的抵押贷款额比计划的要高。”您不希望生活在离保证金那么近的位置，以至于暂时性的金钱问题可能会阻止您每月付款。

更多购房技巧

您将支付的不仅仅是抵押贷款。

如果您将租赁与拥有进行比较，请记住您可能会忽略的额外费用。马萨诸塞州富兰克林市担保利率高级贷款专员杰夫·查默斯（Jeff Chalmers）指出，您还将支付房地产税和房主保险。根据您的居住地，税收平均每年约占财产价值的1.5％（或200,000美元的房屋中为3,000美元），而房主的保单通常会另外征收0.5％（或1,000美元）。暖气和制冷费以及草坪和花园护理等维护费用至少会增加1％的费用。

对于Rustad来说，高昂的公用事业成本令人震惊。她说：“我没有停下来思考加热18英尺高的天花板的房间要花些什么。”“我敢肯定，在我和孩子们缩在毯子下的时候，那些在角落里打不通的蜘蛛网的小蜘蛛非常敬酒。”

另外，不要忘记结账费用：您需要预留购买价格的2％到5％来支付。值得吗？在决定之前，请使用Realtor.com的“租金与购买计算器”之类的在线工具进行数学计算。通常，如果您打算在家里居住少于五年，最好租房。

评估不是检查。

在您关闭房屋之前，虽然银行需要进行官方评估，但您也应该雇用某人进行仔细检查。实际上，专家建议您的合同报价取决于满意的房屋检查。库克说：“在许多较新的房子里，有一种跳过它的趋势，但你不应该这样做。”您应该从代理人以外的其他人那里获得建议，并确保该人具有房屋建筑背景，并且能够熟练掌握屋顶，管道和其他结构区域。（在某些州，检查是在签订合同之前进行的，而在另一些州，发现的任何重大问题都可能使您能够重新谈判或退出交易。）

朱莉娅·伊施（Julia Isch）在佛罗里达州拉哥（Largo）买公寓时，她怀着第一个孩子，而且很着急。因此，她和丈夫拒绝雇用局外人。伊施说：“我父亲是一位土木工程师，所以我想，'我就请他检查一下。'关门一个月后，她发现电和水管不合格。该公寓公司最终宣布破产，导致房地产价值暴跌。伊施说：“我本应支付750美元聘请知识渊博的人，”伊施的财产价值缩水了一半以上。“我想，事后视线是20/20。”

阅读合同至关重要。

这是您一生中最大的购买，因此您不应该假设一切都井井有条。确保指定了您认为应包含在房屋中的每个物品（家用电器，灯具）。银行家杰夫·查默斯（Jeff Chalmers）说：“否则，您可能会搬进去，发现枝形吊灯或设备不见了。”如果您不理解所读内容，请房地产律师审查合同。与搬入房屋所能节省的一切（与您期望的一切相比）相比，成本是不算什么。

1.平面图适合我的家人吗？

如果您希望与孩子保持同等水平，请避免在有主楼主的房屋中居住。是否希望能够随时发现您的孩子？寻找开放式的平面图。“一间我们非常喜欢的房子，从车库到起居区都有陡峭的楼梯。那对于携带杂货和小孩是不切实际的，”田纳西州约翰逊城的三岁妈妈丽贝卡·霍瓦斯（Rebecca Horvath）说。考虑是否有足够的玩具空间。“如果您居住在寒冷的城市，则室内游乐区是关键，”《购买之前！》的作者迈克尔·科贝特（Michael Corbett）说：当今市场的购房者手册。

2.我对附近有多了解？

您应该指出在通勤时间（看看道路是否繁忙）和晚上（附近的企业嘈杂，还是主要的幽灵镇？）访问您将来的住所。查明其他有小孩的家庭是否居住在街区；否则，您可能会被空巢箱包围。广播节目《我的人生》的主持人马克·克莱门特说：“还可以看看是否有一个安全的地方可以骑自行车或慢跑和婴儿。”

3.院子是什么样的？

许多父母忽视了孩子的户外需求。艾米莉·克里斯托弗（Emily Christopher）和她的丈夫在他们位于纽约珠江的家中铺大甲板就足够了。现在他们的孩子正在爬行，他们不得不重新评估。“后院不容易到达，而且我的儿子要等到学龄后才能独自在那玩耍。另一方面，您需要考虑到院子需要时间和金钱来维护。“就在游乐场附近可能会更好地满足您的需求，”《公正的家》（Just Right Home）的合著者Daniel DiClerico说。

4.我对学校满意吗？

检查附近的早期学习计划的可用性和费用，以及分区公立学校的质量。但是不要停在那里。找出您的孩子是否可以使用校车，以及乘坐多长时间。克莱门特建议，如果您打算步行，请确保您不需要穿越危险的道路。打算开车？在高峰时间尝试路线以评估流量。您的孩子（可能还有您）每年将往返180次，上下班通勤对您的生活质量起着重要作用。

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