年轻父母的五个最大的财务错误

抚养幼儿每天都要面对很多挑战，以至于您几乎没有空闲时间来思考自己的财务前景。但是，如果不这样做，可能会花费您和您的家人大量时间。这五个年轻的父母错误是尽快解决的最关键的错误。

1.没有安全网生活

快速修复：设立应急基金。

如果您或您的配偶失业，您是否有足够的现金可用来支付账单和支付生活费用？佐治亚州士麦那市的财务规划师简·诺瓦克（Jane Nowak）表示，如果没有，则将开设储蓄帐户并通过直接存款转账至少25美元（如果可能的话更多）作为您的首要财务目标，她建议建立至少三个月的缓冲垫，如果只有一位父母在工作，则建议六个月或更长时间。那应该在您寻找新工作时为您节省时间，或者在您遇到意外的上门维修或医疗危机时为您提供帮助。

2.无视你的退休

快速修复：今天开始节省2050年。

太多的父母无视退休计划而把钱花在大学上。相反。位于密歇根州特洛伊的劳特斯财富咨询公司的创始人凯利·希金斯说：“您可以借钱来支付孩子的学费，但不能借退休金。”她建议从每笔薪水中拨出资金，用于您的黄金时期。如果您可以选择的话，请选择一个401（k）帐户，因为许多雇主都会对您的供款进行匹配。如果不是，请选择罗斯IRA（591/2岁以后的投资收益免税）或传统IRA（符合资格的供款可抵扣，并且在您提取之前不对钱征税）。

3.以您孩子的名义开立储蓄账户

快速修复：选择一个529计划。

当奶奶为您的孩子写一张支票，代表您孩子的未来教育时，很容易代表您的孩子开设一个监护储蓄帐户。这就是为什么您不应该这样做：加利福尼亚州圣何塞市Meriwest信用合作社社区关系经理Gregory Meyer说，如果需要，您将无法使用这笔钱，该帐户的收入应纳税，余额将计入您的财务援助资格。取而代之的是将这笔钱用于529的大学储蓄计划。只要您将其用于符合条件的大学费用，这笔钱就会免税。另外，有些州还提供预扣税。访问savingforcollege.com，以获取529种产品的完整列表以及您所在州的税收规定。

快速修复：做你的作业。

您可能知道每个孩子3,950美元的个人免税额，但可能会错过一些不太明显的休息时间。其中包括儿童税收抵免（最高$ 1,000，取决于您的收入），儿童和受抚养子女抵免额（最多可支付日托，幼儿园前和日营费用的35％），收养税收抵免（支付方式的作者Jeff Schnepper指出，最高为$ 13,190美元用于支付费用，法院费用和差旅费用，以及特殊学生的学费（学费和其他未偿还的医疗费用必须超过调整后总收入的10％）。零税：您的《美国国税局允许的每笔税收减免指南》。要查看您的家庭是否符合这些条件，请访问irs.gov/credits-deductions-inpiduals。

5.通过医疗保健弹性支出帐户（FSA）

快速修复：注册并节省大笔费用。

大多数大公司都允许您留出税前美元，用于自付费用的医疗费用。美国储蓄教育委员会主任内文·亚当斯说，然而，只有五分之一的员工可以利用，部分原因是大多数FSA的“使用它或失去它”的性质使他们感到恐惧。他的解决方案：将您过去12个月的处方，视力，医生和牙科费用加起来，然后在公开招募时分配该金额（每年FSA每年最高限额为2500美元）。这个简单的举动可以为您节省20％到50％的合格健康和医疗服务。而且，如果您处于高免赔额医疗计划中，那么健康储蓄帐户（HSA）会更好：如果您不立即需要这些资金，您最多可以免税缴纳6,550美元，并将其投资（无限期结转）。

父母杂志